Como lidar com membros da família que não têm controle com o dinheiro

Uma década atrás, a mãe de Stacy Haynes estava lutando para sobreviver. Haynes decidiu intervir depois que sua mãe, que estava em seus 50 anos naquele tempo, ficou apertada financeiramente.

“Ela me pedia dinheiro para pagar suas contas”, diz Haynes, psicóloga de aconselhamento. Com a ajuda de sua irmã, Haynes incentivou sua mãe a reduzir gastos e criar um orçamento . “Ela entendeu”, diz Haynes, que mora em Turnersville, Nova Jersey. “Houve momentos em que ela era teimosa e se recusou a fazer mudanças ou gostaria de manter certos itens em seu orçamento … Nós realmente queríamos que ela abrandasse seus gastos e desse uma olhada e ver para onde seu dinheiro estava indo.”

Abordar suas preocupações com um membro da família sobre gerenciamento de dinheiro é ruim e extremamente desagradável. Você quer que seu familiar obtenha uma situação financeira sob controle, mas você não quer destruir o seu relacionamento nesse processo. Então, é importante atingir o tom certo. “Não faça julgamentos”, diz Liz Deziel, vice-presidente sênior e diretor de operações bancárias da Twin Cities para Private Client Reserve no US Bank. “Tentem reter qualquer senso de juízo que possam perceber nesse aconselhamento”.

Não o ignore. Pode ser tentador fechar os olhos para as habilidades inadequadas de gerenciamento de dinheiro de um membro da família. Mas se você está tentado a verificar completamente, lembre-se que as dificuldades de um parente com relação a dinheiro pode afetar sua própria conta bancária. “As finanças da família são muitas vezes interligadas entre os membros da família, mesmo informalmente”, diz Marcy Keckler, vice-presidente da estratégia de consultoria financeira da Ameriprise Financial, uma empresa de serviços financeiros.

 Por exemplo, um pai, irmão ou criança que não tem poupança pode confiar em você para empréstimos no futuro. Um pai que se recusa a iniciar qualquer planejamento de fim de vida pode deixá-lo em perigo.

Mesmo se as inabilidades de um membro da família  com finanças  não afetam seu bolso, às vezes uma conversa sobre dinheiro é necessária porque você se importa com seu familiar e o  bem estar e felicidade dele. Isso é razão suficiente para se envolver, também, dizem os especialistas.

Considere o resultado desejado. Dependendo dos problemas financeiros de seu parente, a gravidade de seus problemas e seu relacionamento com essa pessoa, você pode querer resultados diferentes de sua intervenção.

Você quer posicionar-se como alguém que seu parente pode ter aconselhamento sobre finanças? Você quer emprestar-lhe algum dinheiro? Ou você deve ajudá-la a aprender a economizar e ter um orçamento? A questão é resolver um problema e chegar a um plano a partir daí, dizem os especialistas.

Se você está simplesmente preocupado com o know-how financeiro de um membro da família, “seu resultado ideal é que eles vêm a você sempre que têm uma decisão a tomar ou sempre que estão em uma situação difícil”, diz Deziel.

Se suas finanças estão emaranhadas, você pode querer tomar uma abordagem mais pró-ativa. “Quanto mais rápido você pode lidar com isso, mais fácil será enfrentar”, diz Deziel.

Às vezes, você pode querer simplesmente afiançar para um membro da família com um empréstimo a curto prazo ou um presente. Nesse caso, certifique-se de que você está nas condições de emprestar com risco de inadimplência quando se tratar de reembolso. “Pense sobre como você vai se sentir se você não for reembolsado e que efeito que terá sobre o relacionamento”, diz Keckler.

 Sente-se com um árbitro. Se você não consegue encontrar um terreno comum com seu membro da família, envolva a ajuda de um estranho. Considere sentar-se junto com um planejador financeiro , dizem os especialistas . “Ter um terceiro que pode facilitar uma conversa difícil sobre as finanças de uma família é sempre uma boa opção”, diz Deziel.

O conselheiro pode fornecer uma voz da razão quando as emoções estão latentes, e uma opinião desapaixonada é muito bem vinda nesses casos. Você pode até mesmo usar uma reunião anterior com um profissional financeiro como uma desculpa para iniciar uma conversa de dinheiro com um membro da família. “O profissional financeiro pode ser um catalisador ou uma razão para introduzir um tema para sua família”, diz Keckler.

Por exemplo, observa Keckler, você pode dizer: “Eu estava conversando com meu consultor financeiro, e percebi que não tínhamos falado sobre muitas das perguntas que ele me perguntou.” Em seguida, use essa introdução para trazer preocupações sobre dinheiro ou perguntas com seu membro da família.

Deixe ser: Você não pode ser um aconselhador financeiro para quem não quer ajuda. Você pode falar e falar, e  nada, sem sucesso. Em um certo ponto, você pode precisar decidir se o seu relacionamento ou a saúde financeira do seu ente querido é mais importante para a sua vida. “Tente ser útil para eles de qualquer maneira “, diz Deziel. “Mas no final de tudo,  a escolha é sua.”

Para Haynes, que ajudou sua mãe a começar no caminho certo, estender a compaixão foi a chave. “Tente oferecer-se para ajudar, não basta dizer-lhes que estão fazendo errado”, diz ela. “Os membros da família já se sentem mal, ajude-os a sentir esperança.”